На протяжении всей жизни нам неоднократно приходится ставить и достигать важные цели: к примеру, приобретение собственного дома, проведение свадебного торжества или переезд в другую страну. Не всегда на осуществление задуманного хватает имеющихся в наличии финансовых ресурсов.
Одним из способов решения этой проблемы является накопление. Кто-то по старинке хранит деньги дома под подушкой, некоторые инвестируют в акции, фьючерсы или драгоценные металлы, другие предпочитают более простой и надежный вариант — положить деньги в банк. Эта статья поможет узнать, в каких казахстанских банках выгодней и надежней всего открыть депозит. Информация по ставкам депозитов в банках Казахстана актуальна на декабрь 2018 года.
Страхование вкладов в Республике Казахстан
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД, KDIF) — государственная структура, объединяющая в себе 27 участников-банков страны. Его целью является повышение стабильности казахстанского финансового сектора путем защиты законных интересов вкладчиков. КФГД гарантирует, что при условии размещения средств в учреждениях, входящих в список участников этой организации, депозитор защищен в установленных пределах от риска потери своих денег в случае банкротства банка. В систему обязательного гарантирования вкладов входят все банковские организации, имеющие государственную лицензию на открытие и ведение текущих и сберегательных счетов физических лиц.
Актуальная классификация депозитов
В зависимости от условий размещения депозиты в банках Казахстана бывают трех типов: несрочные, срочные и сберегательные. На величину процентного дохода, который получает владелец депозита, влияет вид, срок и валюта вклада.
Несрочные депозиты имеют самые гибкие условия. По таким вкладам предусмотрено пополнение, снятие и досрочное изъятие средств без потери накопленного вознаграждения и наложения штрафов. Однако максимальная ставка по таким операциям является наименьшей по величине из всех предложенных — до 10,5 %.
Срочные депозиты имеют ограничения по снятию денег и более выгодны по сравнению с несрочными вкладами. Предельная ставка вознаграждения по такому виду депозитов составляет 12,5 %.
Самое большое вознаграждение выплачивают по сберегательным вкладам — до 13,5 %. Условия использования такого депозита наиболее жесткие: не допускается частичное или полное досрочное изъятие размещенных средств. В противном случае договор банковского вклада подлежит расторжению, а накопленное вознаграждение не выплачивается.
Более подробно с максимальными процентными ставками по депозитам в банках Казахстана и гарантированной суммой возмещения КФГД можно ознакомиться в таблице, приложенной ниже.
Куда выгодней вложиться?
Ставки вознаграждения по вкладам устанавливаются в зависимости от предписаний государственного надзорного органа, внутренней депозитной политики банков и потребности в привлеченных средствах. На декабрь 2018 года рейтинг депозитов банков Казахстана по наиболее высоким ставкам представлен в следующей таблице. В сравнении участвуют 10 наиболее крупных казахстанских банков, присутствующих в большинстве регионов страны, а в качестве показателя учитывается максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по вкладу.
Какие банки наиболее популярны у вкладчиков?
Все рассматриваемые банковские организации являются участниками системы обязательного гарантирования вкладов. Вклады, открываемые в этих банках, защищены КФГД до максимальной суммы гарантии. В случае банкротства финансового учреждения выплаты по депозитам, размер которых превышает гарантированную сумму возмещения, осуществляются в пределах государственной гарантии. Невыплаченный остаток подлежит возмещению ликвидационной комиссией в порядке, установленным законодательством.
Данные в рейтинге вкладов казахстанских банков представлены статистическими отчетами центрального банка страны за октябрь 2018 года.
В каких банках минимальные требования для открытия вклада?
В следующем списке банки ранжированы по наименьшей сумме, необходимой для открытия депозита. По вкладам, условия которых позволяют частичное изъятие средств, данная сумма является также неснижаемым остатком.
Куда лучше всего положить валюту?
Валютные депозиты популярны у сегмента клиентов, желающих сберечь, а не приумножить свои средства по причине скромного размера вознаграждения. В приведенной ниже таблице депозиты банков Казахстана в валюте упорядочены по максимальной величине ГЭСВ. В качестве показателя сравнения служит доллар США, являющийся наиболее распространенной иностранной валютой в стране.
На чем остановиться?
При выборе депозита прежде всего стоит обратить внимание на репутацию банка, размер эффективной ставки вознаграждения, возможность управления вкладом, величину минимального неснижаемого остатка и наличие штрафов при досрочном расторжении договора.
Максимальная ставка депозитов в банках Казахстана предусмотрена по сберегательным вкладам в тенге без возможности пополнения и частичного или полного изъятия средств. Более гибкие по своим условиям срочные и несрочные вклады привлекательны для тех, кто желает иметь полный контроль над собственными финансами, однако по вознаграждению такие депозиты уступают сберегательным вкладам.
Депозит с наибольшей ставкой вознаграждения можно открыть в "Евразийском банке", "АТФБанке" и "Цеснабанке". Самыми массовыми являются депозиты в "Народном банке Казахстана", Kaspi Bank, Сбербанк России, банк "ЦентрКредит", "Цеснабанк" — на эти организации приходится максимальная доля депозитного рынка страны.
Наименьшая пороговая сумма для открытия вклада требуется в банке "ЦентрКредит", Kaspi Bank и Сбербанк России. Наиболее привлекательные ставки вознаграждения по валютным вкладам предоставляют "Цеснабанк", "Евразийский банк", банк "ЦентрКредит", "АТФбанк" и Kaspi Bank.
А ЧТО ВЫ ДУМАЕТЕ ОБ ЭТОМ?